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信用控制全链路总览 (Credit Control Overview)

写在前面（给所有相关人员）： 过去，销售经常在不知情的情况下给已经欠款累累的客户发货；或者财务在发现问题时，货已经发走了，只能被动催收。 现在，通过 3will_credit_control 模块，我们将信用风险控制前置到了业务发生的那一刻。 这不仅是一个表单，而是一个跨部门协同的工作流：事前自动拦截、事中快速审批放行、事后逾期追踪。

1. 核心价值与场景​

我们的目标是：“让销售在第一时间知道风险并能推进业务，让财务/管理层在关键节点掌控风险。”

环节痛点现在的解决方案核心动作
事前 (Pre-Sale)客户欠款多，销售却继续接单，事后才被财务骂。自动拦截：销售在确认订单时，如果客户额度超标或有逾期，系统直接亮红灯，禁止确认。销售：看懂红绿灯，发起审批申请。
事中 (In-Process)订单被卡死，销售干着急，不知道该找谁放行。线上审批流：被拦后，销售可直接一键发起审批，财务/管理层在工作台快速决策并给出临时额度。审批人：在工作台处理待办（Approve / Reject）。
事后 (Post-Sale)逾期数据只在财务报表里，业务员平时根本看不到。持续警告：在客户主页醒目展示该客户的风险快照。所有人：查看风险快照了解详情。

2. 信用控制工作流全景图 (Workflow)​

整个信用控制不是孤立的审批，而是嵌入在销售流程中的一道闸门。

3. 核心概念：额度是怎么算出来的？​

为了避免“财务算一套，销售看一套”的问题，我们的系统采用了统一的确定性口径。

3.1 什么是“当前占用” (Current Exposure)？​

简单来说，就是客户目前欠我们多少钱，加上我们承诺发给他但还没收钱的货值。

  • 公式：当前占用 = 已过账但未收回的应收账款余额 + 所有已确认但尚未开票的销售订单金额。
  • 注意：不管货发没发，只要订单 Confirm 了，这笔钱就算作风险占用。

3.2 什么是“预计占用” (Projected Exposure)？​

这是用来判断当前这个订单能不能通过的关键指标。

  • 公式：预计占用 = 当前占用 + 本单金额。
  • 判断逻辑：如果 预计占用 > 客户总额度，系统就会触发 BLOCK (阻断)。

4. 角色与 SOP 导航​

根据您在公司的角色，请点击对应的指引了解您的专属工作流：

👤 如果您是：销售员 (Sales)​

👨‍⚖️ 如果您是：信控审批人 (Approver L1 / L2)​

  • 您的任务：当销售提交了“超限放行申请”后，在您的工作台里快速查阅客户的风险快照，做出同意或驳回的决定。
  • 👉 操作指引：审批场景：信控工作台操作指南

🏦 如果您是：信用管理员/财务专员 (Credit Admin / Finance)​

  • 您的任务：在客户档案上配置初始信用额度；在特殊情况下，不走审批流，直接给客户维护“全局临时额度”；监控整体逾期情况。
  • 👉 操作指引：管理场景：额度配置与逾期追踪

5. 常见问题 (FAQ)​

Q: 为什么同一个客户，我看到的逾期数据和财务看到的不一样？​

  • A: 不会不一样。本系统采用了权限隔离与全量计算分离的设计。所有涉及风险判定和金额汇总的数据，销售和财务看到的是完全一致的（不受数据可见性规则影响）。

Q: 如果我被驳回了，订单是不是就死掉了？​

  • A: 不是的。系统设计了无死胡同 (No Dead End) 机制。审批人驳回时必须给出“处理建议”。您可以看到建议后，通过“减少订单金额”、“要求客户先付一笔款”或“联系财务给客户增加总额度”来重新推进。

Q: 什么时候会显示逾期警告？​

  • A: 只要在客户档案中开启了 启用信用控制，当该客户存在任何一笔逾期发票时，系统都会在客户档案和他的每一张新销售单顶部展示醒目的逾期横幅。